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Inter reduz fraudes com uso do Amazon Rekognition

2021

Depois de migrar a sua infraestrutura para a nuvem da AWS, em 2017, o Inter, plataforma de serviços financeiros e não financeiros, entrou em uma fase de grande crescimento. Somente no primeiro trimestre de 2021, a empresa recebeu 1,7 milhão de novos clientes, ou 98,3% a mais que o mesmo período de 2020. Além disso, a receita com serviços teve um aumento anual de 113%, alcançando R$ 207,2 milhões. O crescimento no número de clientes trouxe um consequente aumento nas tentativas de fraudes utilizando contas falsas, problema resolvido com o uso da solução Amazon Rekognition.
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Há três anos, abríamos 200 contas por dia. Hoje são 29 mil contas abertas diariamente e, sem o Amazon Rekognition, não teríamos agilidade para fazer isso.”

Bruno Picchioni
engenheiro de machine learning do Banco Inter

Desafio

Com 26 anos de mercado e atuação em todo o território nacional, o Inter foi pioneiro no país, utilizando todo o poder da computação em nuvem para oferecer serviços inovadores a seus clientes. Desde janeiro de 2018, toda a infraestrutura da instituição funciona baseada na Amazon Web Services.  
  
Com o crescimento e as tentativas de fraudes registradas, o Inter buscou uma solução que automatizasse o processo de reconhecimento facial dos clientes. De acordo com Bruno Picchioni, engenheiro de machine learning do Inter, a ferramenta trouxe mais agilidade e segurança ao processo.
 
“Tínhamos uma ferramenta de workflow. Quando o cliente abria a conta online e enviava a foto, esta imagem era exibida na tela e o operador tinha que fazer a comparação entre a selfie enviada e a imagem do documento”, lembra. “O modelo tinha limitações de crescimento, não permitia uma previsão de escalabilidade por conta dos custos operacionais envolvidos” explica.

Por que AWS

Picchioni lembra que, como o Inter havia migrado para a AWS no final de 2017, a empresa identificou uma oportunidade de utilizar uma solução da própria AWS. “O fato de contar com nossa infraestrutura e com a solução dentro da AWS certamente nos traria um ganho de eficiência”, ressalta.
 
Além disso, a solução Amazon Rekognition passou por um processo de avaliação interna, atendendo todos os requisitos que o Inter tinha para o projeto. Escolhida a solução, ficou definido que a implementação se daria em partes. “A primeira utilização do Amazon Rekognition foi feita pelo nosso time de TI, que desenvolveu uma API para as áreas de negócios. As outras frentes foram implementadas internamente por diferentes times”, revela.
 
A implementação foi concluída em 2018 e, hoje, o Amazon Rekognition é utilizado pelo Inter em quatro abordagens distintas. A principal delas no processo de abertura de conta correntes. “No onboarding digital do cliente, o Amazon Rekognition compara a selfie do cliente com a foto do documento apresentado”, explica Picchioni.

Benefícios

“Há três anos, abríamos 200 contas por dia. Hoje são 29 mil contas abertas diariamente e, sem o Amazon Rekognition, não teríamos agilidade para fazer isso”, resume Picchioni.
 
Mais que a agilidade, o Inter reforça a queda no número de fraudes graças ao uso da solução. Com o Amazon Rekognition no processo de abertura de contas, a empresa conseguiu reduzir de forma considerável o número de contas encerradas por causa de fraudes. Além disso, o processo de abertura de contas ficou mais rápido, reduzindo o SLA de abertura e dando mais segurança aos clientes da instituição.

Próximos passos

O uso das soluções da AWS pelo Inter não deve parar por aí. Ainda na área de segurança, Picchioni diz que há novas soluções no radar do Inter. “Estamos querendo testar as ferramentas recentemente anunciadas no re:Invent. Há muitas coisas que queremos testar, vão ficar para as cenas dos próximos capítulos”, diz.

Sobre o Inter

De banco digital para plataforma de serviços integrados: o Inter se reinventou e cria o que simplifica a vida das pessoas. Seja na hora de cuidar das finanças, fazer compras online ou ganhar cashback. Tudo está reunido no mesmo aplicativo, de forma simples e 100% digital. O Inter oferece serviços completos em banking, investimentos, crédito e seguros, além de contar com um shopping que reúne os melhores varejistas do Brasil. Com 11 milhões de clientes, a empresa conta com uma carteira de crédito ampliada de R$ 9,4 bilhões, patrimônio líquido de R$ 3,3 bilhões e R$ 19,8 bilhões de ativos totais.

Benefícios com AWS

  • Redução no volume de contas encerradas por fraudes;
  • Processo de abertura de contas mais rápido;
  • Crescimento na identificação de fraudadores.


Serviços AWS utilizados

Amazon Rekognition

O Amazon Rekognition facilita a adição de análises de imagem e vídeo aos seus aplicativos usando a tecnologia comprovada e altamente escalável de aprendizagem profunda, que não requer conhecimentos de machine learning para usar.

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