O mercado de meios de pagamento e serviços financeiros no Brasil tem um grande potencial de crescimento e inovação, e acaba de entrar em uma nova fase. Fundada em 2013, a Zoop desenvolveu uma plataforma tecnológica whitelabel na nuvem para meios de pagamento e serviços financeiros que possibilita negócios B2B a se tornarem fintechs.
A fintech enabler, que tem como clientes empresas como iFood, Avec e Ingresso Rápido, mira atingir R$ 20 bilhões de volume financeiro transacionado em 2019 utilizando tecnologias da Amazon Web Services. A companhia já nasceu praticamente na nuvem da AWS e recebeu, em sua fundação, US$ 100 mil de incentivo em serviços para serem utilizados entre 2017 e 2018. O investimento ajudou a Zoop a crescer mais de 4000% no último ano.
O sucesso já atraiu a atenção do mercado de investidores. A Zoop levantou recursos em rodadas de investimento com fundos estrangeiros como Qualcomm Ventures, Riverwood Capital, o mexicano Avalancha Ventures, além de um aporte mais robusto e parceria estratégica com o Grupo Movile.
A Zoop trabalha para viabilizar uma série de serviços financeiros acessíveis a qualquer tamanho de negócio, inspirada no próprio modelo da Amazon Web Services. “O mercado de meios de pagamento no Brasil ainda tem um grande potencial de crescimento e inovação. A Zoop tem feito para o setor algo similar ao que a Amazon fez para a computação em nuvem com o desenvolvimento da AWS (Amazon Web Services), democratizando o acesso à infraestrutura tecnológica de serviços financeiros”, explica Rodrigo Miranda, CTO e cofundador da fintech enabler. Ao todo, sua equipe é composta por 135 profissionais, baseados no Rio de Janeiro, São Paulo e Espírito Santo.
O portfólio da plataforma Zoop inclui uma camada de captura de transação com tecnologias para pagamentos digitais e presenciais (maquininhas e integração com sistemas de automação comercial). A camada de gerenciamento possui serviços como conta digital, split de pagamentos e antecipação de recebíveis. O dinheiro transacionado pelos parceiros pode ser liquidado pela camada de payout disponível na plataforma, em um domicílio bancário ou contas de pagamentos. A plataforma tem que estar preparada para suportar o altíssimo volume transacional e tráfego de dados.
A Zoop precisava de um parceiro que atendesse a todos esses requisitos. Para estar de acordo com a legislação do setor, era necessário ainda um grande poder de armazenamento, uma vez que a regulamentação exige que os dados de todas as transações financeiras operadas por seus clientes sejam guardados por cinco anos.
A elasticidade da nuvem é essencial para a Zoop garantir estabilidade a seus clientes que possuem períodos de picos de acesso ao sistema. Alguns crescem até 20 vezes em determinados dias da semana, saltando de cerca de 5 milhões a até 100 milhões de acessos em um único dia.
Segundo Rodrigo Miranda, alguns parceiros chegam a registrar tráfegos equivalentes a uma “Black Friday” por semana. É o caso do serviço de entregas do iFood, das plataformas de vendas de ingressos Sympla e Ingresso Rápido, e da Avec, um hub de tecnologia para salões de beleza. “Às vésperas do ano novo tem mais serviços e agendamentos nos salões de beleza do que em uma temporada de promoções, por exemplo”, destaca o executivo. “Nunca tivemos problemas em nenhum desses casos, o nosso sistema consegue suportar todos esses picos de acesso simultâneos com toda tranquilidade”, detalha o CTO.
Entre os principais motivos da escolha pela AWS está a segurança dos dados. As soluções atendem a todos os requisitos da fintech enabler. Em 2014, a Zoop conquistou o certificado de PCI Compliance da Amazon Web Services, e começou a desenvolver sua plataforma com uma infraestrutura em clusters redundantes, utilizando uma ampla gama de soluções essenciais para manter sua operação ainda mais eficiente.
A infraestrutura foi desenvolvida com toda a segurança do Amazon Virtual Private Cloud (Amazon VPC). A fintech enabler utiliza ainda o Amazon Relational Database Service (Amazon RDS), e armazena os dados das transações em Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) para dados mais frequentemente utilizados, e Amazon Glacier para os menos acessados.
As instâncias são automaticamente escaladas com Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) e o AWS Auto Scaling, serviços fundamentais para suportar os picos de acesso de grandes clientes da Zoop, como o iFood, Ingresso Rápido e a Avec.
A fintech enabler utiliza ainda Amazon Route 53 e o serviço de rede Amazon ElasticCache, que assegura aos seus clientes tempos de resposta de menos de 1 milissegundo, fator crucial para a rapidez na aprovação de pagamentos. Amazon CloudFront, Amazon API Gateway, e Amazon Cloud Directory completam o arsenal de soluções AWS por trás da plataforma Zoop.
Com o programa de aceleração AWS Activate, a Zoop contou com um crédito de US$ 100 mil, essencial, segundo Miranda, para o crescimento exponencial da empresa, que chegou a 4.000% no ano de 2018.
“Nosso negócio é altamente escalável, assim como as soluções da Amazon Web Services. A credibilidade da nuvem em questões de compliance e segurança foi fundamental para crescer e atrair investidores”, ressalta Miranda.
O apoio do programa permitiu que a Zoop escalasse sua infraestrutura, assim como sua plataforma tecnológica que consequentemente possibilita os seus próprios parceiros a escalarem seus negócios. É um efeito em cadeia.
“Somos provedores de serviços financeiros e nos inspiramos no modelo de negócio da própria Amazon Web Services, buscando construir uma plataforma tecnológica na nuvem só que para meios de pagamentos e serviços financeiros, em que até mesmo players tradicionais do mercado possam utilizar a plataforma e serem nossos parceiros”, destaca o CTO da Zoop.
A Zoop pretende ampliar ainda mais seu portfólio de parcerias e já começará a usar mais um serviço para aprimorar a segurança de sua plataforma. O próximo passo será a adoção do AWS PrivateLink, que simplifica a segurança dos dados compartilhados com aplicativos baseados na nuvem. De acordo com Rodrigo Miranda, os próximos passos ainda incluem a utilização de machine learning para prever fraudes, com a utilização do Amazon SageMaker.
Obtenha mais informações sobre o programa AWS Activate.