星展銀行超前佈署數位轉型,不僅安度疫情,更打造創新企業文化

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星展銀行(台灣)觀察其他市場,面對疫情所得到的經驗,再加上長期投入數位轉型,因此在今年三月台灣疫情尚未爆發前,即開始讓員工在家工作,這些未雨綢繆的準備,使得星展銀行(台灣)得以從容度過疫情高峰,更藉此契機塑造創新企業文化。

dbs

【圖説】DBS 星展銀行總經理 林鑫川

「海水退了,才知道誰在裸泳」星展銀行(台灣)總經理林鑫川用這句話,形容疫情考驗各家企業數位化的程度,他提到,不少企業在去年的時候,不認為有必要進行數位轉型,但是在今年台灣疫情升溫時,才發現遠距工作和數位平台,對於維持企業持續營運的重要性。

 

而由於星展銀行(台灣)從其他市場學習經驗,在今年三月的時候,就已經把系統準備好,開始讓員工在家工作,而且除了遠端工作的準備之外,星展銀行(台灣)也早就開始投資金融業務數位化,積極進行轉型。

 

特別的是,除了消費金融之外,星展銀行(台灣)更注重的是企業金融,林鑫川提到,企業所需要的金融服務,相對來說比較複雜,無論是融資、投資、避險甚至是收款和付款,還有種種的資訊處理,都比個人服務更加繁瑣,但並非所有銀行都願意認真投資企業金融,因爲要提升企業金融數位化的程度,整體需要更大的投資,獲得回報的時間也更長,該原因使得不少銀行卻步,而這正是星展銀行(台灣)切入市場的機會。

 

不只核心數位化,更要數位核心化

星展銀行在推動數位化,有自己的一套哲學,主要遵循三大中心思想,第一是要做到Digital to the core,不只系統核心數位化,更要「數位核心化」,把數位化視為銀行的核心能力,第二是Embed
ourselves into customer's journey,把自己的服務融入到客戶的數位旅程中,在數位時代提供滿足客戶需求的服務,而第三則是最難的Culture,從根本改變員工的思維,特別是在創新和數位化方面,並且培養和改變公司使用資料的方法。

 

林鑫川特別解釋了Digital to the core,在星展銀行的具體作為,由於過去銀行所使用的機器,都屬於大型Mainframe,不只用途侷限且缺乏彈性,而在Digital to the core大方向指引下,星展銀行改用微服務,建立更有彈性的架構,在系統的串接也都透過API,降低系統整合的複雜度,更重要的是,過去銀行都使用實體的資料中心來存放資料跟系統,在擴充上有其限制,因此星展銀行轉而大量使用私有雲及AWS雲端服務,來增加系統的擴充性和靈活性。

 

數位轉型從改造組織文化開始

在大型且已經成功的組織中推行數位轉型,並非一件簡單的事,需要面對組織僵化的問題,在碰到新事物或是需要學習新知識時,又會處處遭到員工抗拒。林鑫川認為,改變文化是企業數位轉型最困難的部分,因此他們在改造組織文化付出許多努力,使星展銀行能夠由裡到外,成為一家具有創新基因的公司。

 

在改造組織文化上,星展銀行採用了5C策略,第一C指得是原因(Cause),他們與所有銀行員工認真溝通公司要進行數位轉型的原因,把轉型的利與弊說清楚,使得員工不但能夠理解公司為何要這麼做,甚至能當作是自己想做的事,而非僅是一味的遵守上位者的指令;第二個是幹部(Cadres),林鑫川提到,要執行數位轉型的政策,需要有一組幹部,扮演溝通、指導與協調的角色,貫徹落實必要的變革。

 

第三個則是控制塔(Control Tower),星展銀行採用控制塔的方法,來推動銀行數位轉型的政策執行。星展銀行也在2020年的時候,引入迷你自動駕駛賽車Deepracer,使得銀行員工能夠更了解雲端科技與人工智慧,林鑫川提到,在推動數位轉型的過程,他們感覺到部分同仁,抗拒學習這些新興科技,而AWS好玩有趣的Deepracer,剛好能夠用來破除心魔,使得大家能夠以遊戲的方式,學習Python程式開發等技術。

 

參加Deepracer競賽的成員包括全體一級主管,甚至林鑫川自己也下海一起同樂,最後整個集團約2,300人完成訓練,而這項活動便是透過控制塔來推動。

 

第四個C是溝通(Communication),他們反覆與銀行同仁溝通重要的事情,以及檢討專案執行的成果,找出可以改進的地方,而最後一個則慶祝(Celebration),無論是專案成功還是失敗都要慶祝,以此獎勵成員的辛勞。

 

AWS雲端=敏捷、韌性、經濟效益

星展銀行依照Digital to the core數位轉型方針,大量使用AWS雲端技術,而這帶來了ARC(Agile、Resilience、Cost effective)三大主要好處,Agile代表敏捷,林鑫川解釋,當實體資料中心和伺服器不敷使用,或是想要測試新想法時,訂購一台伺服器往往要3到6個月的時間,採購時間過長難以滿足市場需求,AWS提供隨需訂閱的服務,能以更快的速度取得運算資源,不需要的資源隨時釋放,跟上團隊的敏捷開發節奏。

 

另外,AWS服務經過多年的發展以及實務驗證,其可靠性已經備受肯定,星展銀行利用AWS雲端服務所獲得的第二個好處便是韌性(Resilience),供銀行業建置高安全性和穩定性的應用程式,而第三項好處則是成本上的優勢(Cost effective),使用AWS比起自購伺服器,更具經濟效益。

 

從核心數位化開始,到全面改造組織文化,星展銀行脫胎換骨成為一家真正的創新企業,在付出諸多努力之後,也開始品嚐到甜美的果實,不只能夠更快速累積客戶,也透過蒐集客戶和市場的資料,更了解客戶,增加客戶的黏著度,同時使交易的量和頻率變大變多,並且朝向串連生態系的目標前進,讓公司與個人在操作銀行業務時更便捷快速。

 

疫情不只帶來業務和生意上的衝擊,同時也是一個學習的機會,不少企業在疫情期間認知到數位轉型的重要性,或是已經在數位轉型路上的企業,林鑫川認為,企業不應該浪費這個危機,在疫情趨緩時就走回頭路,應該要藉由危機順勢進行改造,如此在下一次危機來時,才具有抵抗力。

 

文章來源:iThome

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