ディスラプションへの対応 : 金融機関がクラウドテクノロジーを使用して COVID-19に対応し、業界を変革する方法

AWS for Industries

本投稿はアマゾンウェブサービス (AWS) のグローバル金融領域の市場開発を担当するマネージングディレクターの Scott Mullins による寄稿を翻訳したものです。

「ディスラプション」。 これは、金融業界でよく耳にする言葉です。確立された規範、マーケットリーダー、あるいは製品に取って代わる可能性のある、新しい市場やバリューネットワークを生み出すイノベーションについて述べる際によく使われます。今世界が直面している前代未聞の健康上の難題は、世界経済そして世界中の人々に、上記とは異なる種類のディスラプション（混乱）をもたらしています。これは、今ある金融サービスの提供方法に直接影響し、将来的には金融業界の仕組みや利用者とのやり取りの形を変えていくことになるでしょう。

COVID-19 は、金融機関や利用者の通常のビジネスのやり方を根底から覆し、両者それぞれが対処すべき独自の懸念事項や要求を抱えることとなりました。事業の存続可能性を判断したり、財務的なコミットメントを達成する能力を維持したりする上で、スピードが非常に重要視されているときには、金融サービスの利用者は資本に到達できるかどうかに注目しています。金融機関は、安全性、セキュリティ、回復力、拡張性、および業務の継続的な健全性を重視しています。金融規制当局は、経済の回復を重視し、資金を必要とする企業が資金調達できるようにし、国内および世界の金融システムの安定性の確保に務めています。技術的な観点では、これらの懸念や要求の高まりは金融システムの負担に変換されていきます。この病気は、レガシーなアプリケーションやインフラストラクチャーが利用者と主にデジタルでやり取りを行う体制へ即座に移行する能力、そして世界市場が直面している異常な取引量と変動の凄まじさへも対応する能力を持ち合わせているかどうかを試しています。

AWS は世界中の金融機関、政府、規制当局と協力して、COVID-19 がもたらす世界経済の課題への取組みを支援しています。リモートワークの実現、ミッションクリティカルなアプリケーションの業務回復力の維持、桁外れの取引量を捌くための世界規模の市場システムの拡張性、充実した機能で使いやすい顧客体験を提供するデジタルでの関わり方の実現、費用対効果を改善するためのアプリケーションおよび環境の最適化など、世界経済を動かしている人々やシステムが継続して動き続けられるよう、AWS は金融サービスのお客様と協働しながら取り組んでいます。本投稿では、私たちがお客様と共に積極的に取り組んでいるいくつかの主要な取組みをご紹介します。（実現できることやどのように AWS が支援できるかといった点に焦点を当てるため、具体的な金融機関名にはあえて言及しておりません。）主要な取組みには以下のようなものがあります：

金融サービスを動かしている人々が働き続けられるようにする

COVID-19 が世界中の人々に影響を与えている状況下で、日々の生産性への影響を最小限に抑え、従業員の健康と安全を確保するため、金融機関は業務手順をすばやく変更し、リモートワークに切り替えました。パンデミックが継続するにつれて、企業は従業員が場所を問わず安全に働くための選択肢をさらに検討し始めています。場所を問わず働けるようサポートする方法、世界中にいる従業員間のコラボレーションを促進する方法、状況に応じて変更できる接続ポイントを管理する方法、あるいは災害発生時にビジネスの継続性を確保する方法といった信頼できるリモートワークソリューションを金融機関は求めています。AWS は、従業員、契約社員、学生、そしてコンタクトセンターの従業員がリモートワークをすばやく行えるよう、一連のソリューションを構築し、提供しています。

例えば、Amazon WorkSpaces はマネージド型のセキュアな Desktop-as-a-Service (DaaS) ソリューションで、外勤および在宅勤務の従業員が必要なアプリケーションへのアクセスを支援します。Amazon WorkSpaces を使用すると、外勤者はインターネット接続が可能であればいつでもどこからでもサポートされているデバイスを使用して、自身で選択した応答速度が速いデスクトップ環境を手にすることができます。金融機関は、デスクトップアプリケーションおよび外勤者に対するセキュリティとデータ統制の要件を満たす必要があります。エンドユーザーデバイスは、非常に重要なデータが攻撃、損失、または盗難に晒されるといったリスクがある接続ポイントになりうるという課題をもたらします。AWS では、お客様は接続ポイントを一元管理することで、セキュリティを向上させ、コンプライアンスを維持できます。この対策のために、オンプレミスソリューションで発生するような費用や複雑さはありません。COVID-19 への対応策として、あるグローバル投資管理会社のお客様は、数千人のユーザーに対し在宅勤務ソリューションを 1 週間以内に展開しました。セキュリティを最優先としながら、このお客様は従業員 1 人あたり複数の Amazon WorkSpace を提供しました。

Amazon Connect を使うと、完全に機能するコンタクトセンターをわずか数分で立ち上げ、事実上どこからでも運用できます。エージェント、スーパーバイザー (SV)、マネージャー、管理者は自宅で働きながら、通常の業務をすべて実行できます。エージェントは受電・架電を行えます。SV は、同じオフィスにいるかのように、エージェントをリアルタイムでモニタリングし、コーチングすることができます。管理者は、ダッシュボードの表示、レポートの作成、サービスレベルの監視、通話履歴の聴き取り、パフォーマンスの追跡といった作業をすべて自宅で行うことができます。ある欧州のグローバルなシステム上重要な銀行 (G-SIB) は、COVID-19 へ対処するために迅速に Amazon Connect を展開し、サービスを中断することなく、エージェントが自宅から銀行の顧客をサポートできるようにしました。

AWS Client VPN は、数千人のリモートユーザーをサポートするように伸縮自在にスケール可能な、完全マネージド型の従量制 VPN サービスです。Client VPN は、従業員が場所を問わず、AWS 内とオンプレミスの両方にある必要な企業リソースにアクセスできるように設計され、1 つのコンソールで全ての接続を管理できます。顧客企業は Client VPN 接続ポイントを作成し、VPC サブネットに関連付けて、認証ルールを設定することで、利用者がノート PC やモバイルデバイスから必要なリソースにアクセスできるようになります。

業界を動かしているシステムが、前代未聞の状況下でも稼働し続けられるようにする

金融機関は、銀行支店の閉鎖、コールセンターの入電数の急増、凄まじい取引量の変動、大規模なリモートワーク環境へのシフトなど、幅広い業務課題に直面している現在の環境下において、安全で回復力のある業務を実現するために取り組んでいます。このような金融機関はディスラプション（混乱）の影響を受けながらも、継続的なサービスに必要となるインフラストラクチャーやサービスの提供することを AWS に求めています。AWS は 24 の AWS リージョンにまたがる 76 のアベイラビリティーゾーンを持ち、クラウドサービスプロバイダーの中では最大となるグローバルインフラストラクチャーを提供しています。これらのアベイラビリティーゾーンを利用することで、お客様はより簡単で効果的な方法でアプリケーションやデータベースの設計・運用を行えるようになり、従来の単一または複数のデータセンターから構成されるインフラストラクチャーよりも高い可用性、耐障害性、スケーラビリティを実現できます。お客様に AWS サービスをもっと上手に使いこなして頂くために、AWS はお客様とパートナーがアーキテクチャーを評価し、安全で、高パフォーマンスで、回復力があり、効率的なアプリケーションを構築するための設計を実装するための一貫したアプローチである Well-Architected Framework を提供しています。  米国では、銀行および FinTech のお客様が米国の CARES 法、および Small Business Administration (SBA) の給与保護プログラム (Paychecks Protection Program) などの融資プログラムをサポートするために、迅速に総力を挙げて取り組む中で、Well-Architected Framework はアプリケーションの回復力を確保するための確かな基盤として役立っています。

システムが失敗することなくスケールできるようにする

昨今の市場変動により、金融市場の参加者はかつてない量の取引関連イベントを処理する必要に迫られ、また、リスク分析システムの能力が試されています。 AWS を使いリスク分析のための高性能なコンピューティンググリッドを構築することにより、金融機関はこのような条件下でもうまく対処し、処理需要のピークに合わせて迅速にスケーリングできる伸縮自在な機能、手動プロセスを最小限に抑えるオートメーション機能、従量制の消費モデルによるコストの削減など、クラウドがもたらす利点を活用できています。AWS は、金融機関がリスク分析ワークロードを最適化するのに役立つ、幅広いサービスを提供しています。あるグローバルな投資銀行では、市場変動が急激に高まったことにより、日常的に実行する必要があるリスク計算量が大幅に増加しました。その結果、数万もの Amazon EC2 のコンピューティングコアを追加して処理能力を増強しました。クラウドベースのハイパフォーマンスコンピューティンググリッドをわずか数日で拡張することができました。

デジタルが唯一の選択肢である場合に、顧客との関わり方を有意義なものにする

金融機関は事業継続性を確保するために業務の運用方法を調整しながら、同時に可能な限り最も有意義な方法で顧客と関わる方法を模索しています。つまり、デジタルチャネルを通じて顧客に必要なサービスを提供しつつ、可能な限り最も思いやりのある体験を維持しようとしています。金融サービスの利用者は、信頼できる金融機関に対し、資金調達だけでなく、不確実性に直面した状況下における助言や情報、教育といったものも求めています。現在の危機は、デジタル機能・製品の重要性、そしてチャネル間のシームレスな統合とスピードの重要性を浮き彫りにしています。Amazon Connect、AWS data lakes、Amazon SageMaker、Amazon Pinpoint、Amazon Lex などの AWS サービスにより、金融機関はプロセスを自動化および最適化し、顧客とのやり取りからデータを安全に取得し、そのデータを分析して、ユーザーにとって何が重要で、いつそれを必要としているのか、また特定のニーズに関し、ユーザーがどのデジタルチャネルを利用しているかを明らかにすることができます。私たちのグローバルリテールバンキングのお客様の中には、問い合わせが殺到しているコンタクトセンターへの負荷を軽減するチャットボットを短期間で AWS にデプロイしたり、利用者に口座や財務活動に関する情報や、COVID-19 ウイルスに関するよくある質問に対する一般的な回答を提供したりしている銀行もいくつかあります。

困難な経済環境下でリソースを最大限に活用する

今ほど金融機関が AWS リソースを最も効率的に利用するのに最適な時期はありません。クラウドのメリットを全て活用するには、以下のことが不可欠です：

1. サポートするアプリケーションに基づいた「適切なサイズ」のサービス
2. 必要に応じてリソースの起動と停止を行える「伸縮自在に」利用できる点を活用
3. AWS の柔軟な料金モデルを活用する – オンデマンド、リザーブド、スポットインスタンスを使用して、アプリケーションポートフォリオ全体のコストを効果的に管理する
4. ニーズに合わせてストレージ階層を最適化する

AWS Trusted Advisor オンラインツールは、AWSリソースを効果的にプロビジョニングするのに役立つリアルタイムの指針を提供します。AWS Cost Management and Optimization を利用することで、さらに多くのコスト管理のためのAWS リソースにアクセスできます。

今後の道のり

状況が深刻になりつつある現在、私たちは引き続き、同僚、顧客、パートナーの安全と健康を重視しています。COVID-19 によって直接的および間接的に影響を受ける方々をサポートする Amazon のアクションの詳細については、Amazon Day One ブログ および COVID-19 に対する AWS の取組みおよび対応 をご覧ください。 最近ローンチされた AWS Diagnostic Development Initiative についてもご確認ください。これは、より良く、より正確な診断ソリューションを市場に投入するために取り組んでいるお客様をサポートし、同様の問題に取り組んでいる組織間でより優れたコラボレーションを促進するプログラムです。

私たちは皆、目の前にある課題に集中しつつも、この歴史的に異常な事態から学んだ教訓が、業界の未来を形作るであろうことも認識しています。金融業界は、利用者へより優れたサービスを提供するためにイノベーションを起こし、国内およびグローバル経済を活性化するためのリーダーであり、テクノロジーはこの取組みにおいて長い間、重要な役割を果たしてきました。本記事で言及した AWS サービスの詳細、または貴社において COVID-19 対応をサポートするために AWS を活用する方法については、AWS の貴社の担当営業にお問い合わせいただくか、AWS 金融サービス をご覧ください。

翻訳はソリューションアーキテクトの保坂匠が担当しました。原文はこちらです。