Openpay 在 AWS 上的数据平台推动了国际扩张和创新

“先买后付”（BNPL）正成为在线购物者的首选付款方式。BNPL 计划，也称为销售点贷款，允许购物者通过分期付款购买商品。到 2028 年，BNPL 的全球市场预计将达到 204 亿美元，与信用额度或传统信用卡相比，BNPL 计划似乎更具成本效益，消费者更容易获得。

Openpay Group Ltd. 是全球 BNPL 支付解决方案市场中高速发展的参与者。该公司依托于强大的平台，能够为市场提供灵活的计划，贷款期限为 2-24 个月，贷款金额高达 20000 美元。

这家金融科技企业专注于提供一系列支付解决方案，涵盖汽车、医疗保健、家居装修和教育等行业。该公司开发了名为“立即购买，更明智地付款”（BNPS）的下一代 BNPL 解决方案，为消费者提供了透明度和控制力。Openpay 为澳大利亚、新西兰、英国和美国的支付处理商、商家和消费者提供服务，并在这些国家以 Opy 品牌开展业务。 

Openpay 正在 Amazon Web Services（AWS）上运行其整个技术堆栈——从与商家进行安全的应用程序集成，到促进和处理贷款申请，再到通知申请人其贷款申请是否成功。Openpay 的数据工程团队负责人 Baher Maher 说：“基本上，我们在后端所做的一切都由 AWS 提供支持”。

在建立强大的云基础后，Openpay 又在 2020 年 8 月加大了对数据分析的关注。当时，该团队正在从多达 13 个独立的系统中提取信息，以便在全球团队之间共享报告。在同一时期，该业务经历了显著增长，并计划向美国扩张。但是，数据提取流程是一种效率低下的工作方式，无法随着数据的增长而扩展。

Openpay 试图创建一个单一的分析平台，以全面了解其运营情况，从而更快地生成全球报告。该公司向其 AWS 客户团队寻求帮助，并在几次研讨会之后构思了全球数据平台的设计。

在其 AWS 客户团队的支持下，Openpay 于 2020 年 10 月开始全球数据平台的绿地实施。在短短四个月内，该平台就在澳大利亚、新西兰和英国上线。

该公司在 Amazon Simple Storage Service（Amazon S3）上为该平台创建了一个数据湖，以提供原始数据容量。接下来，该公司在多个 AWS 区域部署了数据湖，以确保符合当地的数据保护法律。此后，Openpay 使用 Amazon Redshift 构建了一个数据仓库，以结构化格式存储数据湖信息以供分析。

Openpay 利用开箱即用的工具 AWS Database Migration Service（AWS DMS）来迁移其 CRM 系统。Maher 解释说：“通过与 AWS 客户团队讨论，我们可以轻松了解如何高效构建我们的全球数据平台，而不影响质量或性能。”

随着全球数据平台的上线，Openpay 的数据分析师在 30 秒内即可在数据仓库中运行查询。Maher 说：“使用 Amazon Redshift 运行查询只需 20 秒，而且不需要进行任何优化，而在以前，我们需要花费 30 分钟才能完成同样的查询。”

此外，数据分析师不再需要为了从多个系统提取数据而工作到深夜。“通过过渡到 Amazon Redshift，可以在更合理的时间范围内完成报告。分析师无需加班即可运行报告，这使他们感觉工作日更富有成效、更高效”，Maher 说。

除了更快的查询速度外，Openpay 还可以更好地了解其客户在全球和每个特定地区的行为。数据分析师可以在 30 分钟，而不是几个小时内，根据特定国家/地区或人口统计数据生成报告，从而确保数据的准确性和及时性。

“我们的客户体验团队能了解到客户如何使用我们的产品，以及可能存在的痛点。我们现在可以确定需要改进的领域，找到增强整体客户体验的方法”，Maher 说。

根据需要创建报告也有助于该公司推动扩张。为了在 2021 年 10 月在美国推出其 BNPS 服务，Openpay 必须克服每个州不同监管要求的复杂性。

借助 AWS 上的全球数据平台，该公司可以及时向金融监管机构提供所需的报告，这有助于这家金融科技企业获得运营所需的许可证。“将所有数据集中在一处非常有用，这使我们的财务团队能够快速迭代，并在收到请求时将信息反馈给监管机构。”Maher 说。

未来，Openpay 计划通过 Amazon SageMaker 及其在 Amazon S3 上的数据湖，来更好地理解其业务数据，以构建、训练和部署机器学习（ML）模型。通过利用来自模型的见解，该公司正在寻求改善其营销和产品开发。目前，该公司正在探索使用机器学习来实现营销活动自动化的方法，以便在相应的客户群体浏览网页时，发布有针对性的在线广告。

Maher 总结道：“创建一个符合国际业务监管要求的现代全球数据平台，同时提供必要的灵活性，以推动关键业务决策并激发创新，需要把握好平衡点。借助 AWS，Openpay 能够通过一个既灵活又可扩展的平台，建立起我们的核心数据和分析能力，让我们的全球数据分析师和科学家团队受益。”

 要了解详情，请访问 aws.amazon.com/financial-services。