Aella Credit usa AWS para mejorar la verificación de identidad y hacer crecer su negocio

Aella Credit es una empresa emergente de tecnología de servicios financieros que proporciona un fácil acceso al crédito para personas de todo el mundo que no tienen acceso a servicios bancarios. La empresa se encuentra en Lagos, Nigeria; San Francisco, California; y Manila, Filipinas. Aella Credit proporciona evaluación de riesgos impulsada por machine learning tanto en una integración de negocio a negocio con empleadores/cooperativas como en un modelo de negocio a consumidor para determinar la elegibilidad de los postulantes para el préstamo.

Buscar la innovación en la nube

Aella Credit es una empresa de tecnología financiera dedicada a proporcionar préstamos instantáneos a personas de África a través de una plataforma de aplicaciones móviles para préstamos. Dado que buscaba innovar y crecer más rápidamente, Aella Credit se encontró limitada por su entorno tecnológico existente. “Lanzamos la empresa en la nube, pero la tecnología que usábamos nos retenía”, dice Wale Akanbi, director de tecnología de Aella Credit. “No nos brindaba las innovadoras características que necesitábamos”. Por ejemplo, la empresa necesitaba un modo de validar mejor las identificaciones de los empleados y las identificaciones emitidas por el gobierno en tiempo real, sin intervención de los humanos. “En Nigeria, no hay API para verificar identificaciones del gobierno en tiempo real”, afirma Akanbi. “Esto hacía que el proceso de verificación fuera algo tedioso para nosotros, ya que teníamos muchísimos perfiles de usuario que se superponían y conjuntos de datos que se duplicaban”.

Para abordar el problema, Aella Credit decidió buscar una nueva solución en la nube que era más confiable y podía admitir el software de procesamiento de préstamos basado en la web de la organización. Cuando se embarcó en la búsqueda, la empresa debía asegurarse de hallar una tecnología que fuera más confiable y admitir el software de procesamiento de préstamos basado en la web de la organización. “No podemos darnos el lujo de tener tiempo de inactividad, ya que estamos trabajando con el dinero de nuestros clientes”, declara Akanbi.

Migración a AWS para lograr mayor escalabilidad y una mejor verificación de identidad

Si bien se tomaron en cuenta varios proveedores de tecnología, Aella Credit eligió a Amazon Web Services (AWS) como su nuevo proveedor. “AWS se ajustó a la perfección a nuestras necesidades en términos de características innovadoras y escalabilidad”, señala Akanbi. Aella Credit ejecuta su solución de procesamiento para préstamos en línea en instancias de Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) y aprovecha la Amazon Relational Database Service for MySQL (Amazon RDS for MySQL) para admitir las instancias de base de datos que ejecutan varias versiones del software de MySQL. “La compatibilidad con MySQL fue uno de los motivos por los que nos decidimos por AWS”, confirma Akanbi.

Aella Credit también está usando Amazon Rekognition, una solución tecnológica de aprendizaje profundo que permite agregar análisis de imágenes y video a las aplicaciones. Aella Credit usa Amazon Rekognition para la detección facial de nuevos clientes. Cuando los clientes cargan una imagen de perfil en la aplicación móvil, la imagen se envía a Amazon Rekognition y se guarda en Amazon Simple Storage Service (Amazon S3). La expresión facial del cliente se analiza y se guarda en Amazon RDS.

Además, cuando los clientes actualizan sus imágenes de perfil, la nueva imagen de perfil se envía a Amazon Rekognition para hacer una comparación. Si hay una coincidencia perfecta, el cliente puede proceder con la actualización o debe repetir el proceso en caso de que no hubiera coincidencia. En el caso de clientes que solicitan préstamos grandes y empleados de las empresas asociadas de Aella Credit, Amazon Rekognition compara las identificaciones emitidas por el gobierno con una muestra base. Cuando estos clientes o empleados cargan sus identificaciones, se las compara con las identificaciones de muestra. Si las imágenes coinciden con las imágenes de perfil, se les otorga acceso al crédito a los clientes o empleados.

Mejoramos la verificación de la identidad a través de tecnología de avanzada

Al usar Amazon Rekognition, Aella Credit está innovando, ya que aprovecha las tecnologías de IA y de aprendizaje profundo de vanguardia, lo que ha ayudado a la organización a abordar sus desafíos de verificación de identidad. Por ejemplo, con Amazon Rekognition, Aella Credit ha mejorado la precisión de la verificación facial por más del 40 %. “Esta tecnología es muy buena para identificar a los clientes en función de su color de ojos y expresiones faciales, y usamos análisis de datos para reconocer patrones que nos pueden ayudar a proteger mejor a los clientes y sus datos”, dice Akanbi. “La verificación de identidad es un importante problema para las empresas de servicios financieros en Nigeria, y podemos superar ese desafío usando Amazon Rekognition. Eso nos otorga una ventaja sobre la competencia como empresa emergente”. Dada su mayor verificación de identidad, Aella Credit puede crecer más rápidamente ya que los clientes tienen más confianza en las capacidades de seguridad del banco.

Garantizamos la alta disponibilidad, agregamos cientos de miles de clientes en solo unos meses

Aella Credit también garantiza una alta disponibilidad para su software de procesamiento de préstamos y bases de datos de clientes. “No hemos tenido ninguna instancia de tiempo de inactividad en el sistema desde que cambiamos a AWS y comenzamos a usar MySQL on Amazon RDS”, indica Akanbi. “AWS es extremadamente confiable y eso nos da más tiempo para centrarnos en la innovación en lugar de administrar infraestructura”.

La empresa ha crecido desde que está en AWS, ya que se expandió de Nigeria a otros mercados emergentes. “Pasamos de tener 5000 clientes a 200 000 en solo algunos meses ya que AWS nos ayudó a escalar muy rápidamente”, dijo Akanbi. “E incluso si escalamos a un millón de clientes en cierto momento, no tendremos que preocuparnos por administrar nosotros mismos nuestra arquitectura. Solo podemos centrarnos en desarrollar nuevas características para diferenciar aún más nuestro negocio”.