La piattaforma dati di Openpay su AWS guida l'espansione e l'innovazione a livello internazionale

"Compra ora, paga dopo" (BNPL) sta diventando l'opzione di pagamento preferita dagli acquirenti online. I piani BNPL, noti anche come prestiti per punti vendita, consentono agli acquirenti di pagare i propri articoli con un piano a rate. Entro il 2028, il mercato globale di BNPL dovrebbe raggiungere i 20,4 miliardi di dollari, con piani BNPL che appariranno più convenienti e più semplici da ottenere per i consumatori rispetto alle linee di credito o alle carte di credito tradizionali.

Openpay Group Ltd. è un'azienda in rapida crescita nel mercato globale delle soluzioni di pagamento BNPL. La solida piattaforma dell'azienda consente di fornire piani flessibili sul mercato con una durata dei prestiti compresa tra 2 e 24 mesi e importi del prestito fino a 20.000 dollari.

La fintech si concentra sulla fornitura di una gamma di soluzioni di pagamento in settori come quello automobilistico, sanitario, dell’edilizia e dell'istruzione. Ha sviluppato una soluzione BNPL di nuova generazione chiamata "compra adesso, paga in maniera più intelligente" (BNPS) che offre ai consumatori trasparenza e controllo. Openpay fornisce servizi a processori di pagamento, commercianti e consumatori in Australia, Nuova Zelanda, Regno Unito e Stati Uniti, dove opera con il marchio Opy. 

Openpay utilizza l'intero stack tecnologico su Amazon Web Services (AWS), dall'integrazione sicura delle applicazioni con i commercianti alla facilitazione ed elaborazione delle richieste di prestito fino all'informazione dei richiedenti se le loro richieste di prestito hanno avuto successo. "In sostanza, tutto ciò che facciamo nel back-end è basato su AWS", afferma Baher Maher, responsabile del team di ingegneria dei dati di Openpay.

Con una solida base cloud già in essere, Openpay si è concentrata sull'analisi dei dati nell'agosto 2020. All'epoca, il team estraeva informazioni da ben 13 sistemi separati e condivideva i report tra i team globali. Nello stesso periodo, l'azienda stava registrando una crescita significativa e stava pianificando un'espansione negli Stati Uniti. Ma il processo di estrazione dei dati era un modo di lavorare inefficiente e non sarebbe stato scalabile se l’azienda fosse cresciuta ancora.

Openpay voleva creare un'unica piattaforma di analisi per ottenere una visione consolidata delle sue operazioni e velocizzare la reportistica globale. Si è rivolto al proprio team di account AWS per ricevere assistenza e, dopo diversi workshop, ha creato un progetto per una piattaforma di dati globale.

Con il supporto del suo team di account AWS, Openpay ha avviato l'implementazione "greenfield" della Global Data Platform nell'ottobre 2020. E in soli quattro mesi, la piattaforma è stata pubblicata in Australia, Nuova Zelanda e Regno Unito.

L'azienda ha creato un data lake per la piattaforma su Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) per la capacità di dati non elaborati. Successivamente, il data lake è stato distribuito in più Regioni AWS per garantire la conformità alle leggi locali sulla protezione dei dati. Successivamente, Openpay ha creato un data warehouse utilizzando Amazon Redshift per archiviare le informazioni sui data lake in formati strutturati per l'analisi.

Openpay ha sfruttato AWS Database Migration Service (AWS DMS), uno strumento pronto all'uso per migrare il suo sistema CRM. Maher ha spiegato: "Attraverso varie discussioni con il nostro team di account AWS, abbiamo potuto facilmente capire come creare la nostra piattaforma di dati globale in modo efficiente senza compromettere la qualità o le prestazioni".

Con la Global Data Platform ora attiva, gli analisti di dati di Openpay eseguono query nel data warehouse in meno di 30 secondi. Maher ha affermato: "Per eseguire le query con Amazon Redshift ci vogliono solo 20 secondi, senza alcuna ottimizzazione, mentre in passato per la stessa query impiegavamo 30 minuti".

Inoltre, gli analisti di dati non lavorano più di sera per estrarre i dati da più sistemi. "Con la transizione ad Amazon Redshift, i report vengono eseguiti in un lasso di tempo molto più ragionevole. Gli analisti non devono fare gli straordinari per elaborare i report, quindi si sentono più produttivi ed efficienti durante le loro giornate lavorative", ha affermato Maher.

Oltre a effettuare query più rapide, Openpay acquisisce una migliore comprensione del comportamento dei suoi clienti a livello globale e in ogni regione specifica. Gli analisti dei dati possono creare report basati su paesi o dati demografici specifici in 30 minuti anziché diverse ore, con la certezza che i dati saranno sempre accurati e aggiornati.

"I nostri team di Customer Experience possono vedere in che modo i clienti utilizzano i nostri prodotti e dove potrebbero esserci punti deboli. Ora possiamo identificare le aree di miglioramento e i modi per ottimizzare l'esperienza complessiva dei nostri clienti", ha dichiarato Maher.

La creazione di report in base alle necessità ha inoltre aiutato l'azienda a promuovere l'espansione. Per lanciare i suoi servizi BNPS negli Stati Uniti nell'ottobre 2021, Openpay ha dovuto superare la complessità dei diversi requisiti normativi in ogni stato.

Con la piattaforma Global Data su AWS, l'azienda ha potuto fornire i report richiesti alle autorità di regolamentazione finanziaria in modo tempestivo, il che ha aiutato la fintech a ottenere le licenze necessarie per operare. "È stato estremamente utile avere tutti i nostri dati in un unico posto, il che ha consentito al nostro team finanziario di intervenire rapidamente e restituire informazioni alle autorità di regolamentazione ogni volta che arrivavano richieste", ha affermato Maher.

In futuro, Openpay prevede di comprendere meglio i dati dell'azienda grazie ad Amazon SageMaker e il suo data lake su Amazon S3 per creare, addestrare e distribuire modelli di machine learning (ML). Sfruttando le informazioni tratte dai modelli, l'azienda sta cercando di migliorare il marketing e lo sviluppo dei prodotti. Al momento sta esplorando modi per utilizzare il machine learning e automatizzare le campagne in modo che vengano lanciati annunci online mirati quando i rispettivi gruppi di clienti stanno navigando sul Web.

Maher ha concluso: "Creare una moderna piattaforma di dati globale che soddisfi i requisiti normativi delle operazioni internazionali offrendo al contempo la flessibilità necessaria per guidare le decisioni aziendali chiave e consentire l'innovazione è un ottimo equilibrio. Grazie ad AWS, Openpay è riuscito a stabilire le nostre capacità di analisi e dati di base per il nostro team globale di analisti e scienziati di dati con una piattaforma flessibile e scalabile".

 Per maggiori informazioni, visita aws.amazon.com/financial-services.