提高可擴展性
以處理數以百萬計的信用卡申請
促進
快速迭代
提高了
生產力
維持
高可用性
推進實現
信貸民主化的使命
概觀
信用卡新創公司 Petal 是擴大消費者信貸服務的先驅。消費者可以使用自己的銀行歷史記錄來申請 Petal 信用卡，而不是僅依靠信用記錄來證明自己的信用度。這種由 Petal 首創的變革性信用核保方法，讓數十萬通常遭主流發卡機構拒之門外的消費者能獲得信貸並建立信用記錄。
Petal 成立於 2016 年，其創始人之一當時是名國際學生，因在美國沒有信用記錄而在申請信貸時遇到困難。這啟發了創始人重新構想信貸決策流程，以更好地服務信用記錄極其有限或沒有信用記錄的人。
機會 | 利用 AWS 建立可擴展、可靠且符合使命的信貸解決方案
為了實現公司使命，Petal 尋求建置能隨著業務擴展和成長的基礎設施。在推出第一張信用卡後，Petal 團隊需要快速迭代產品。透過利用 AWS 基礎設施，Petal 的工程團隊能專注於為客戶建立順暢的申請流程，並為其提供引人入勝的信用卡體驗。該公司整合了多個申請流程和資料來源 (包括銀行資料)，以儘可能提高遭傳統發卡機構拒絕之申請者的核准率。Petal 應用程式中新增了行為激勵、透明付款選項、消費資訊和其他功能，以鼓勵負責任地使用信用卡。透過在 AWS 可擴展解決方案的基礎上建置，工程團隊還能夠避免快速成長的新創公司面臨的許多可擴展性陷阱。遇到工程挑戰時，他們只需利用 AWS 平台橫向擴充基礎設施，或者聯絡 AWS Support 和 AWS 客戶團隊。
「AWS 堆疊的運作時間和可擴展性讓我們得以專注於公司的使命。」Petal 工程副總裁 John Wang 表示，「作為小型新創公司，這是我們能迅速行動並專注於為客戶提供重要功能和產品的關鍵。」
「AWS 堆疊的運作時間和可擴展性讓我們得以專注於公司的使命。」
John Wang
Petal 工程副總裁
解決方案 | 使用 Amazon SageMaker 訓練機器學習模型，並使用 Amazon 平台服務快速建置和擴展
Petal 的資料驅動型基礎設施在 AWS 服務上執行，從後端基礎設施到前端辦公應用程式都是如此。客戶在申請信用卡時，會被引導至 Web 應用程式填寫所需的個人資訊。Petal 使用 Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) 託管這些使用者最先瀏覽之網頁的使用者介面。Amazon S3 是一項提供業界領先的可擴展性、資料可用性、安全和效能的物件儲存服務。「我們希望第一次互動非常有彈性。」Wang 表示，「透過使用 Amazon S3，我們可以為數百萬申請者維持申請頁面的高可用性。」
針對資料儲存，Petal 使用 Amazon Relational Database Service (Amazon RDS) for PostgreSQL 來儲存其核心交易業務資料。Amazon RDS 是全受管關聯式資料庫，能讓使用者更輕鬆地在雲端中設定、操作和擴展 PostgreSQL 資料庫。RDS 協助 Petal 在快速成長期間迅速、輕鬆地擴展其交易資料處理需求。Petal 還利用 Amazon Redshift 和 S3 來儲存分析和研究資料。這些資料中的大部分被輸入 Petal 用於核保和客戶帳戶管理的專有機器學習模型中。為了訓練其預測模型，Petal 使用 Amazon SageMaker，企業可以使用它來建置、訓練和部署機器學習模型，以透過全受管基礎設施、工具和工作流程來滿足幾乎任何使用案例。SageMaker 讓 Petal 能更快速有效地迭代其機器學習模型，包括 CashScore 模型，CashScore 是 Petal 在核保和更好地服務信用記錄有限或沒有信用記錄者之使命方面，不可或缺的一環。「透過使用 Amazon SageMaker，我們的資料科學團隊能獨立管理和設定訓練其機器學習 (ML) 模型所需的各種執行個體。」Wang 表示，「它具備他們所需的功能。」
隨著使用者和應用程式不斷增加，Petal 的工作流程和系統也變得更加複雜，因此可擴展性對 Petal 至關重要。為了應對其服務和機器學習基礎設施的運算資源需求，Petal 使用 Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2)，它能為幾乎任何工作負載提供安全且可調整大小的運算容量。為了在 Amazon EC2 上有效率地執行基於 Kubernetes 的工作負載，該公司使用 Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS)，一項在雲端和內部部署資料中心執行 Kubernetes 的受管服務。在 AWS 上，隨著公司從最初處理幾十個申請者發展到現在處理數百萬個申請者，Petal 的基礎設施能輕鬆地垂直和水平擴展。除了可擴展性之外，Amazon 服務還有助於提高 Petal 工程師的工作效率。「隨著我們的工程團隊變得越來越複雜，我們需要更好的工具。」Wang 表示，「透過轉向 Amazon EKS，我們為公司的小團隊消除了許多執行和託管 Kubernetes 的額外複雜性。」
最後，Petal 將其在 AWS 上取得的成功歸功於其團隊與 AWS 建立的關係。透過與 AWS 團隊積極主動地合作，Petal 可以獲得最新技術、重要專業知識、獨特計畫和寶貴觀點，從而推進其業務關鍵型專案。Wang 解釋說，「AWS 客戶和技術支援人員與 Petal 密切合作，協助我們利用 AWS 提供的所有服務，包括協助排除技術問題、技術設計審查以及參與演講和交流的機會。」
成果 | 開闢更多信貸機會
Petal 繼續擴大其對消費者的服務範圍。在最初推出一張信用卡後，Petal 現在提供三張信用卡：Petal 2、Petal 1 和 Petal 1 Rise。這套產品讓 Petal 能為具有各種信用狀況和需求的客戶提供服務。無論客戶錢包裡有哪張卡，Petal 對所有客戶的目標都是一樣的：為歷來被傳統信貸系統忽視的人提供服務，並協助他們建立健康的財務未來。
迄今為止，Petal 已使用 AWS 協助近 400,000 名消費者成功申請 Petal 信用卡。在過去兩年中獲得核准的這些客戶中，超過 40% 的客戶一開始先遭到某家大銀行拒絕信貸。
「獲得信貸的挑戰對很多人來說仍然非常嚴峻。」Wang 表示，「使用 AWS 解決方案，我們能夠不斷發展和壯大，因為我們知道我們的基礎設施能夠隨著公司擴展。」
關於 Petal
Petal 協助人們使用銀行歷史記錄中已有的資料來取得和建立信用。利用這些資料，該公司將傳統信用評等中未考慮到的負責任消費和儲蓄行為納入考量，儘可能讓更多人以負擔得起的利率取得信貸。
使用的 AWS 服務
Amazon RDS for PostgreSQL
PostgreSQL 已成為許多企業開發人員和新創公司的首選開放原始碼關聯式資料庫，它不斷為領先的企業和行動應用程式提供支援。您可以使用 Amazon RDS 輕鬆地在雲端中設定、操作和擴展 PostgreSQL 部署。
Amazon SageMaker
Amazon SageMaker 是根據 Amazon 長達 20 年開發真實世界 ML 應用程式的經驗精心打造而成，包含產品推薦、個人化、智慧採購、機器人和語音輔助裝置。
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Amazon EKS
Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS) 是一項受管 Kubernetes 服務，用於在 AWS 雲端和內部部署資料中心執行 Kubernetes。
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Amazon Redshift
Amazon Redshift 使用 SQL 跨資料倉儲、操作資料庫和資料湖分析結構化和半結構化資料，從而使用 AWS 設計的硬體和機器學習在任何規模都能提供最佳價格效能。
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