Akses Kredit Konsumen Timbangan Petal Menggunakan AWS

Untuk memenuhi misi perusahaan, Petal berusaha membangun infrastruktur yang dapat berskala dan berkembang dengan bisnisnya. Setelah meluncurkan kartu kredit pertamanya, tim Petal perlu mengulangi produknya dengan cepat. Dengan memanfaatkan infrastruktur AWS, tim teknik Petal dapat fokus menciptakan perjalanan aplikasi yang lancar dan pengalaman kartu kredit yang menarik bagi pelanggannya. Berbagai perjalanan aplikasi dan sumber data, termasuk data bank, diintegrasikan untuk memaksimalkan tingkat persetujuan bagi pelamar yang ditolak oleh emiten yang lebih tradisional. Insentif perilaku, opsi pembayaran transparan, informasi pengeluaran, dan fitur lainnya ditambahkan ke aplikasi Petal untuk mendorong penggunaan kredit yang bertanggung jawab. Dengan membangun solusi AWS yang dapat diskalakan, tim teknik juga mampu menghindari banyak jebakan skalabilitas yang dihadapi oleh startup yang berkembang pesat. Ketika mereka mengalami tantangan teknik, mereka cukup memanfaatkan platform AWS untuk meningkatkan infrastruktur mereka atau menjangkau Dukungan AWS dan tim akun AWS mereka.

“Uptime dan skalabilitas AWS stack kami memfasilitasi kemampuan kami untuk fokus pada misi perusahaan kami,” kata John Wang, wakil presiden teknik di Petal. “Ini adalah kunci bagi kami untuk dapat bergerak cepat sebagai startup kecil dan fokus pada memberikan fitur dan produk yang penting bagi pelanggan kami.”

Infrastruktur berbasis data Petal berjalan pada layanan AWS, mulai dari infrastruktur backend hingga lanskap aplikasi front-office. Ketika pelanggan mengajukan permohonan kartu kredit, mereka dibawa ke aplikasi web untuk mengisi informasi pribadi yang diperlukan. Petal menghosting antarmuka pengguna untuk halaman web pertama ini menggunakan Amazon Simple Storage Service (Amazon S3), layanan penyimpanan objek yang menawarkan skalabilitas, ketersediaan data, keamanan, dan kinerja terdepan di industri. “Kami ingin interaksi pertama menjadi sangat tangguh,” kata Wang. “Dengan menggunakan Amazon S3, kami dapat mempertahankan ketersediaan tinggi halaman aplikasi kami untuk jutaan pelamar kami.”

Untuk penyimpanan data, Petal menggunakan Amazon Relational Database Service (Amazon RDS) untuk PostgreSQL untuk menyimpan data bisnis transaksional intinya. Amazon RDS adalah database relasional yang dikelola sepenuhnya yang membuatnya lebih mudah untuk mengatur, mengoperasikan, dan menskalakan database PostgreSQL di cloud. RDS membantu Petal dengan cepat dan mudah menskalakan kebutuhan pemrosesan data transaksional selama periode pertumbuhan yang cepat. Petal juga memanfaatkan Amazon Redshift dan S3 untuk menyimpan data analitis dan penelitian. Sebagian besar data ini dimasukkan ke dalam model ML milik Petal yang digunakan selama penjaminan dan manajemen akun pelanggan. Untuk melatih model prediktifnya, Petal menggunakan Amazon SageMaker, yang dapat digunakan bisnis untuk membangun, melatih, dan menerapkan model ML untuk hampir semua kasus penggunaan dengan infrastruktur, alat, dan alur kerja yang dikelola sepenuhnya. SageMaker memungkinkan Petal untuk melakukan iterasi lebih cepat dan efektif pada model ML-nya, termasuk model CashScore, yang merupakan bagian integral dari penjaminan dan misi Petal untuk melayani mereka yang memiliki sedikit atau tanpa riwayat kredit dengan lebih baik. “Dengan menggunakan Amazon SageMaker, tim ilmu data kami dapat secara mandiri mengatur dan mengonfigurasi jenis instance yang diperlukan untuk melatih model ML mereka,” kata Wang. “Ini memiliki kemampuan yang mereka butuhkan.”

Skalabilitas sangat penting bagi Petal karena alur kerja dan sistemnya telah tumbuh lebih kompleks dengan peningkatan pengguna dan aplikasi yang stabil. Untuk menangani kebutuhan sumber daya komputasi layanan dan infrastruktur pembelajaran mesinnya, Petal menggunakan Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2), yang menawarkan kapasitas komputasi yang aman dan dapat diubah ukurannya untuk hampir semua beban kerja. Untuk menjalankan beban kerja berbasis Kubernetes di Amazon EC2 dengan cara yang efisien, perusahaan menggunakan Amazon E lastic Kubernetes Service (Amazon EKS), layanan terkelola untuk menjalankan Kubernetes di cloud dan pusat data lokal. Di AWS, infrastruktur Petal dengan mudah menskalakan secara vertikal dan horizontal karena perusahaan telah berkembang dari memproses beberapa lusin aplikasi di awal hingga sekarang menangani jutaan aplikasi. Selain skalabilitas, layanan Amazon membantu meningkatkan produktivitas bagi para insinyur Petal. “Karena tim teknik kami menjadi lebih canggih, kami membutuhkan perkakas yang lebih baik,” kata Wang. “Dengan beralih ke Amazon EKS, kami menghilangkan banyak kompleksitas ekstra dalam menjalankan dan menghosting Kubernetes secara asli untuk tim kecil kami.”

Akhirnya, Petal mengaitkan keberhasilannya di AWS dengan hubungan yang telah dibangun timnya dengan AWS. Melalui kerja proaktif dan kolaboratif dengan tim AWS-nya, Petal memperoleh akses ke teknologi terbaru, keahlian penting, program unik, dan perspektif berharga yang telah memajukan proyek-proyek kritis bisnisnya. Wang menjelaskan, “Akun AWS dan staf dukungan teknis telah bermitra erat dengan Petal untuk membantu kami memanfaatkan semua yang ditawarkan AWS, termasuk bantuan pemecahan masalah teknis, tinjauan desain teknis, dan terlibat dalam peluang berbicara dan jaringan.”

Petal terus memperluas jangkauannya ke konsumen. Setelah awalnya diluncurkan dengan satu kartu kredit, Petal sekarang menawarkan tiga kartu, Petal 2, Petal 1, dan Petal 1 Rise. Rangkaian produk ini memungkinkan Petal melayani pelanggan dengan berbagai profil kredit dan kebutuhan. Terlepas dari kartu mana yang ada di dompet mereka, tujuan Petal adalah sama untuk semua pelanggan: untuk memberdayakan mereka yang secara historis diabaikan oleh sistem kredit tradisional dan membantu mereka membangun masa depan keuangan yang sehat.

Hingga saat ini, menggunakan AWS, Petal telah memfasilitasi persetujuan hampir 400.000 konsumen untuk kartu Petal. Lebih dari 40 persen nasabah yang disetujui dalam dua tahun terakhir pertama kali ditolak kredit oleh bank besar.

“Tantangan mendapatkan kredit terus menjadi sangat akut bagi banyak orang,” kata Wang. “Dengan menggunakan solusi AWS, kami dapat terus berkembang dan berkembang, mengetahui infrastruktur kami dilengkapi untuk meningkatkan skala bersama kami.”