La plataforma de datos de Openpay en AWS impulsa la expansión internacional y la innovación

“Compre ahora, pague después” (BNPL) se está convirtiendo en la opción de pago preferida por los compradores en línea. Los planes de BNPL, también conocidos como préstamos de punto de venta, permiten a los compradores pagar sus artículos a plazos. Para 2028, se espera que el mercado mundial de BNPL alcance los 20 400 millones de USD, por lo que los planes de BNPL serán más rentables y sencillos de obtener para los consumidores que las líneas de crédito o las tarjetas de crédito tradicionales.

Openpay Group Ltd. es una empresa de rápido crecimiento en el mercado mundial de soluciones de pago BNPL. La sólida plataforma de la empresa le permite ofrecer planes flexibles en el mercado con duraciones de préstamo de 2 a 24 meses e importes de hasta 20 000 USD.

La empresa financiera se centra en proporcionar una serie de soluciones de pago en sectores como la automoción, la sanidad, las mejoras para el hogar y la educación. Desarrolló una solución de BNPL de próxima generación llamada “compre ahora, pague de manera más inteligente” (BNPS) que ofrece a los consumidores transparencia y control. Openpay presta servicios a procesadores de pagos, comerciantes y consumidores en Australia, Nueva Zelanda, el Reino Unido y los Estados Unidos, donde opera bajo la marca Opy. 

Openpay utiliza toda su tecnología en Amazon Web Services (AWS), desde integrar de forma segura las aplicaciones con los comerciantes y facilitar y procesar las solicitudes de préstamo hasta informar a los solicitantes si sus solicitudes de préstamo se han aceptado. “Básicamente, todo lo que hacemos en el backend se basa en AWS”, afirma Baher Maher, jefe del Departamento de Ingeniería de Datos de Openpay.

Con una sólida base en la nube ya establecida, Openpay se centró más en el análisis de datos en agosto de 2020. En ese momento, el equipo extraía información de hasta 13 sistemas distintos para compartir informes entre los equipos de todo el mundo. En el mismo período, la empresa experimentó un crecimiento significativo y planeaba expandirse a los EE. UU. Sin embargo, el proceso de extracción de datos era una forma de trabajo ineficiente y no podía escalarse a medida que la empresa crecía.

Openpay quería crear una plataforma de análisis única para obtener una visión consolidada de todas sus operaciones y agilizar la elaboración de informes globales. Recurrió a su equipo de cuentas de AWS en busca de ayuda y, tras varios talleres, creó un diseño para una plataforma de datos global.

Con el apoyo de su equipo de cuentas de AWS, Openpay inició una implementación totalmente nueva de la plataforma de datos global en octubre de 2020. En solo cuatro meses, la plataforma se puso en marcha en Australia, Nueva Zelanda y el Reino Unido.

La empresa creó un lago de datos para la plataforma en Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) a fin de aumentar la capacidad de datos sin procesar. Después, el lago de datos se implementó en varias regiones de AWS para garantizar la conformidad con las leyes locales de protección de datos. A continuación, Openpay creó un almacenamiento de datos con Amazon Redshift para almacenar la información del lago de datos en formatos estructurados para su análisis.

Openpay utilizó AWS Database Migration Service (AWS DMS), una herramienta lista para usar para migrar su sistema CRM. “Gracias a las conversaciones con nuestro equipo de cuentas de AWS, pudimos entender fácilmente cómo crear nuestra plataforma de datos global de manera eficiente sin comprometer la calidad ni el rendimiento”, asegura Maher.

Con la plataforma de datos global ya en funcionamiento, los analistas de datos de Openpay ejecutan consultas en el almacenamiento de datos en menos de 30 segundos. “Solo tardamos 20 segundos en ejecutar consultas con Amazon Redshift, y eso sin aplicar ninguna optimización, mientras que antes tardábamos 30 minutos en ejecutar la misma consulta”, afirma Maher.

Además, los analistas de datos ya no trabajan hasta altas horas de la noche para extraer datos de varios sistemas. “Desde que empezamos a utilizar Amazon Redshift, los informes se realizan en un plazo mucho más razonable. Los analistas no tienen que trabajar horas extras para elaborar informes, por lo que se sienten más productivos y eficientes durante su jornada laboral”, afirma Maher.

Además de agilizar las consultas, Openpay comprende mejor cómo se comportan sus clientes a nivel mundial y en cada región específica. Los analistas de datos pueden elaborar informes basados en países o datos demográficos específicos en 30 minutos en lugar de varias horas, con la seguridad de que los datos son precisos y están actualizados.

“Nuestros equipos de experiencia del cliente pueden ver cómo los clientes utilizan nuestros productos y dónde pueden surgir problemas. Ahora podemos identificar las áreas de mejora y las formas de enriquecer la experiencia general de nuestros clientes”, afirma Maher.

La elaboración de informes en función de las necesidades también ha ayudado a la empresa a impulsar la expansión. Para lanzar sus servicios de BNPS en EE. UU. en octubre de 2021, Openpay tuvo que superar la complejidad de los diferentes requisitos reglamentarios en cada estado.

Con la plataforma de datos global de AWS, la empresa pudo proporcionar a tiempo los informes requeridos a los reguladores financieros, lo que ayudó a la empresa financiera a obtener las licencias necesarias para operar. “Fue muy útil tener todos nuestros datos en un solo lugar, ya que esto permitió a nuestro equipo de finanzas realizar iteraciones con rapidez y enviar la información a los reguladores cada vez que llegaban solicitudes”, afirma Maher.

En el futuro, Openpay tiene previsto sacar mayor rendimiento a los datos de la empresa con Amazon SageMaker y su lago de datos en Amazon S3 para crear, entrenar e implementar modelos de machine learning (ML). Al aprovechar la información de los modelos, la empresa busca mejorar su marketing y desarrollo de productos. Actualmente, está explorando formas de utilizar ML para automatizar las campañas, de modo que se lancen anuncios en línea específicos cuando sus respectivos grupos de clientes estén navegando por la web.

“Crear una plataforma de datos global moderna que cumpla con los requisitos reglamentarios de las operaciones internacionales y, al mismo tiempo, ofrezca la flexibilidad necesaria para impulsar las decisiones empresariales clave y permitir la innovación es un buen equilibrio. Gracias a AWS, Openpay ha podido establecer la capacidad básica de datos y análisis para nuestro equipo global de analistas y científicos de datos con una plataforma que es a la vez flexible y escalable”, concluye Maher.

 Para obtener más información, visite aws.amazon.com/financial-services.