Petal amplia l'accesso al credito al consumo con AWS

Per adempiere alla missione dell'azienda, Petal ha cercato di creare un'infrastruttura in grado di scalare e crescere con la sua attività. Dopo aver lanciato la sua prima carta di credito, il team di Petal aveva bisogno di iterare rapidamente il suo prodotto. Sfruttando l'infrastruttura AWS, il team di ingegneri di Petal è stato in grado di concentrarsi sulla creazione di un percorso applicativo fluido e di un'esperienza avvincente con le carte di credito per i suoi clienti. Sono stati integrati diversi percorsi di candidatura e fonti di dati, compresi i dati bancari, per massimizzare i tassi di approvazione per i richiedenti respinti dagli emittenti più tradizionali. Incentivi comportamentali, opzioni di pagamento trasparenti, informazioni sulla spesa e altre funzionalità sono state aggiunte all'app Petal per incoraggiare un uso responsabile del credito. Basandosi sulle soluzioni scalabili di AWS, il team di ingegneri è stato anche in grado di evitare molte delle insidie della scalabilità affrontate dalle startup in rapida crescita. Quando incontravano problemi di progettazione, potevano semplicemente sfruttare la piattaforma AWS per scalare la loro infrastruttura o contattare AWS Support e il team del loro account AWS.

«L'uptime e la scalabilità del nostro stack AWS facilitano la nostra capacità di concentrarci sulla missione della nostra azienda», afferma John Wang, vicepresidente dell'ingegneria di Petal. «È stato fondamentale per noi essere in grado di muoverci rapidamente come piccola startup e concentrarci sulla fornitura di funzionalità e prodotti importanti per i nostri clienti».

L'infrastruttura basata sui dati di Petal funziona sui servizi AWS, dall'infrastruttura di backend al panorama delle applicazioni front-office. Quando i clienti richiedono una carta di credito, vengono indirizzati all'applicazione web per compilare le informazioni personali richieste. Petal ospita l'interfaccia utente per queste prime pagine Web utilizzando Amazon Simple Storage Service (Amazon S3), un servizio di storage di oggetti che offre scalabilità, disponibilità dei dati, sicurezza e prestazioni leader del settore. «Vogliamo che la prima interazione sia molto resistente», afferma Wang. «Utilizzando Amazon S3, possiamo mantenere un'elevata disponibilità della nostra pagina di candidatura per i nostri milioni di richiedenti».

Per l'archiviazione dei dati, Petal utilizza Amazon Relational Database Service (Amazon RDS) per PostgreSQL per archiviare i suoi principali dati aziendali transazionali. Amazon RDS è un database relazionale completamente gestito che semplifica la configurazione, il funzionamento e la scalabilità dei database PostgreSQL nel cloud. RDS ha aiutato Petal a scalare rapidamente e facilmente le sue esigenze di elaborazione dei dati transazionali durante i periodi di rapida crescita. Petal sfrutta anche Amazon Redshift e S3 per l'archiviazione di dati analitici e di ricerca. Gran parte di questi dati viene inserita nei modelli ML proprietari di Petal utilizzati durante la sottoscrizione e la gestione degli account dei clienti. Per addestrare i suoi modelli predittivi, Petal utilizza Amazon SageMaker, che le aziende possono utilizzare per creare, addestrare e distribuire modelli ML praticamente per qualsiasi caso d'uso con infrastruttura, strumenti e flussi di lavoro completamente gestiti. SageMaker ha permesso a Petal di iterare in modo più rapido ed efficace sui suoi modelli ML, incluso il modello CashScore, che è parte integrante della sottoscrizione e della missione di Petal di servire meglio chi ha poca o nessuna storia creditizia. «Utilizzando Amazon SageMaker, il nostro team di data science può governare e configurare in modo indipendente i tipi di istanze necessarie per addestrare i propri modelli ML», afferma Wang. «Ha le capacità di cui hanno bisogno».

La scalabilità è stata fondamentale per Petal poiché i suoi flussi di lavoro e i suoi sistemi sono diventati più complessi con il costante aumento di utenti e applicazioni. Per gestire le esigenze di risorse di calcolo dei suoi servizi e dell'infrastruttura di machine learning, Petal utilizza Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2), che offre una capacità di calcolo sicura e ridimensionabile praticamente per qualsiasi carico di lavoro. Per eseguire i carichi di lavoro basati su Kubernetes su Amazon EC2 in modo efficiente, l'azienda utilizza Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS), un servizio gestito per eseguire Kubernetes nel cloud e nei data center locali. Su AWS, l'infrastruttura di Petal è facilmente scalabile verticalmente e orizzontalmente poiché l'azienda è passata dall'elaborazione di alcune dozzine di applicazioni all'inizio alla gestione di milioni di applicazioni. Oltre alla scalabilità, i servizi Amazon aiutano a incrementare la produttività degli ingegneri Petal. «Poiché il nostro team di ingegneri è diventato più sofisticato, avevamo bisogno di strumenti migliori», afferma Wang. «Rivolgendoci ad Amazon EKS, eliminiamo gran parte della complessità aggiuntiva legata all'esecuzione e all'hosting nativo di Kubernetes per il nostro piccolo team».

Infine, Petal attribuisce il successo ottenuto grazie ad AWS alla relazione che il suo team ha instaurato con AWS. Lavorando in modo proattivo e collaborativo con il suo team AWS, Petal ottiene l'accesso alle più recenti tecnologie, competenze critiche, programmi unici e prospettive preziose che hanno portato avanti i suoi progetti aziendali critici. Wang spiega: «L'account AWS e il personale del supporto tecnico hanno collaborato a stretto contatto con Petal per aiutarci a sfruttare tutto ciò che AWS ha da offrire, tra cui assistenza nella risoluzione dei problemi tecnici, revisioni tecniche della progettazione e opportunità di conversazione e networking».

Petal continua ad ampliare la sua portata verso i consumatori. Dopo il lancio iniziale con una carta di credito, Petal ora offre tre carte, Petal 2, Petal 1 e Petal 1 Rise. Questa suite di prodotti consente a Petal di servire clienti con una vasta gamma di profili di credito ed esigenze. Indipendentemente dalla carta che hanno nel portafoglio, l'obiettivo di Petal è lo stesso per tutti i clienti: dare potere a coloro che sono stati storicamente trascurati dal sistema di credito tradizionale e aiutarli a costruire un futuro finanziario sano.

Ad oggi, utilizzando AWS, Petal ha facilitato l'approvazione delle carte Petal da parte di quasi 400.000 consumatori. A più del 40 percento di questi clienti approvati negli ultimi due anni è stato negato per la prima volta il credito da una grande banca.

«La sfida dell'ottenimento del credito continua ad essere molto acuta per molti», afferma Wang. «Utilizzando le soluzioni AWS, siamo in grado di continuare a evolverci e crescere, sapendo che la nostra infrastruttura è attrezzata per scalare con noi».