해외 진출과 혁신을 촉진하는 Openpay의 AWS 기반 데이터 플랫폼

'선구매 후지불’(Buy Now Pay Later, BNPL)은 온라인 구매자들이 선호하는 결제 옵션으로 자리 잡고 있습니다. 구매자는 POS 대출이라고도 하는 BNPL 상품을 통해 구매 대금을 일정 기간에 걸쳐 분할 결제할 수 있습니다. 2028년에는 세계 BNPL 시장 규모가 204억 USD에 이를 것으로 전망되며, BNPL 상품은 신용 대출이나 기존 신용카드보다 소비자가 더 경제적으로 간편하게 이용할 수 있는 대안으로 떠오르고 있습니다.

Openpay Group Ltd.는 글로벌 BNPL 결제 솔루션 시장에서 빠르게 성장 중인 기업입니다. 강력한 플랫폼 덕분에 이 회사는 2~24개월의 대출 기간으로 최대 2만 USD의 유연한 대출 상품을 시장에 제공할 수 있습니다.

이 핀테크 회사는 자동차, 의료, 주택 개조 및 교육과 같은 업종에서 다양한 결제 솔루션을 제공하는 데 집중하면서, 소비자에게 투명성과 통제 능력을 제공하는 ‘선구매, 스마트한 지불’(Buy Now Pay Smarter, BNPS)이라는 차세대 BNPL 솔루션을 개발했습니다. Openpay는 호주, 뉴질랜드, 영국 및 미국에서 Opy라는 브랜드로 사업을 운영하며 결제 처리 업체, 판매자 및 소비자에게 서비스를 제공하고 있습니다. 

Openpay는 애플리케이션을 판매자와 안전하게 통합하고 대출 요청을 처리하는 것부터 신청자에게 대출 요청이 승인되었는지 알려주는 것까지, Amazon Web Services(AWS)에서 전체 기술 스택에 걸쳐 서비스를 실행하고 있습니다. Openpay의 데이터 엔지니어링 팀장인 Baher Maher는 “기본적으로 백엔드에서 수행하는 모든 작업은 AWS를 기반으로 합니다”라고 말합니다.

이미 강력한 클라우드 기반을 갖춘 Openpay는 2020년 8월부터 데이터 분석에 더 집중하기 시작했습니다. 당시 이 회사는 13개나 되는 개별 시스템에서 정보를 추출하여 전 세계 팀 간에 보고서를 공유하고 있었습니다. 같은 시기에 이 회사는 상당한 성장을 이루었고, 미국으로의 사업 확장을 계획하고 있었습니다. 하지만 데이터 추출 프로세스의 작업 방식이 비효율적이었고, 비즈니스 성장에 맞추어 확장할 수 없었습니다.

Openpay는 더 빠른 글로벌 보고가 가능하도록 하기 위해, 운영 환경 전반을 통합적으로 파악할 수 있는 단일 분석 플랫폼을 만들고자 했습니다. 이 회사는 AWS 계정 팀에 도움을 요청했고, 몇 번의 워크숍을 거쳐 글로벌 데이터 플랫폼의 설계를 완성했습니다.

Openpay는 AWS 계정 팀의 지원을 받아 2020년 10월에 최초로 글로벌 데이터 플랫폼의 구현을 시작했습니다. 그리고 불과 4개월 만에 호주, 뉴질랜드, 영국에서 플랫폼 서비스를 시작했습니다.

이 회사는 원시 데이터 용량을 제공할 플랫폼용 데이터 레이크를 Amazon Simple Storage Service(S3)에 구축했습니다. 다음으로, 데이터 레이크를 여러 AWS 리전에 배포하여 현지 데이터 보호법을 준수할 수 있게 했습니다. 이어 Openpay는 Amazon Redshift를 사용하여 분석을 위해 데이터 레이크 정보를 정형 데이터 형식으로 저장함으로써 데이터 웨어하우스를 구축했습니다.

Openpay는 기본 제공 도구인 AWS Database Migration Service(AWS DMS)를 활용하여 CRM 시스템을 마이그레이션했습니다. Maher는 “AWS 계정 팀과의 논의를 통해 품질이나 성능 저하 없이 글로벌 데이터 플랫폼을 효율적으로 구축하는 방법을 쉽게 이해할 수 있었습니다”라고 설명합니다.

이제 글로벌 데이터 플랫폼이 가동됨에 따라 Openpay의 데이터 분석가는 데이터 웨어하우스에서 30초 안에 쿼리를 실행할 수 있게 되었습니다. Maher는 “최적화하지 않아도 Amazon Redshift를 사용하여 쿼리를 실행하는 데 20초밖에 걸리지 않습니다. 이전에는 동일한 쿼리를 실행하는 데 30분이 걸렸죠”라고 말합니다.

또한 데이터 분석가가 더 이상 여러 시스템에서 데이터를 추출하느라 저녁까지 작업에 매달릴 필요도 없습니다. Maher는 “Amazon Redshift로 전환한 결과 훨씬 더 합리적인 시간 내에 보고서를 작성할 수 있게 되었습니다. 분석가가 보고서를 작성하기 위해 야근을 하지 않아도 되므로, 업무 생산성과 효율성이 높아졌다고 느낍니다”라고 말합니다.

Openpay는 쿼리 속도가 빨라진 것 외에도, 전 세계적으로나 특정 리전별로 고객의 행동 패턴을 더 효과적으로 파악할 수 있게 되었습니다. 데이터 분석가가 항상 정확한 최신 데이터가 유지된다는 확신을 갖고 몇 시간이 아니라 30분 만에 특정 국가 또는 인구 통계를 기반으로 보고서를 작성할 수 있습니다.

Maher는 “저희 고객 경험 팀은 고객이 우리 상품을 어떻게 이용하고 있는지, 어떤 부분에 문제점이 있는지 파악할 수 있습니다. 이제 개선이 필요한 부분과 전반적인 고객 경험을 향상할 방법을 파악할 수 있게 되었습니다”라고 말합니다.

필요에 따라 보고서를 작성하는 기능도 회사의 사업 확장을 추진하는 데 도움이 되었습니다. 2021년 10월, 미국에서 BNPS 서비스 운영을 개시하기 위해 Openpay는 모든 주의 다양하고 복잡한 규제 요건을 극복해야 했습니다.

AWS를 기반으로 한 글로벌 데이터 플랫폼을 활용하여 이 회사는 요구되는 보고서를 금융 규제 기관에 적시에 제공할 수 있었고, 이는 이 핀테크 기업이 운영에 필요한 라이선스를 확보하는 데 도움이 되었습니다. Maher는 “모든 데이터가 한곳에 상주한다는 점이 매우 유용했습니다. 덕분에 재무 팀이 신속하게 반복 작업을 수행하고 요청이 있을 때마다 규제 기관에 정보를 제공할 수 있었습니다”라고 말합니다.

앞으로 Openpay는 회사의 데이터를 보다 효과적으로 분석하기 위해 Amazon SageMaker와 Amazon S3 기반의 데이터 레이크를 활용하여 기계 학습(ML) 모델을 구축, 훈련 및 배포할 계획입니다. 이 회사는 이러한 모델에서 얻은 인사이트를 마케팅 및 제품 개발을 개선하는 데 활용하려고 합니다. 현재는 고객 그룹별로 웹을 탐색할 때 타겟팅된 온라인 광고가 게재되도록 ML을 활용하여 캠페인을 자동화하는 방법을 모색하고 있습니다.

마지막으로 Maher는 “해외 사업 운영에 따른 규제 요건을 충족하는 동시에 주요 비즈니스 결정을 내리고 혁신을 지원하는 데 필요한 유연성을 제공하는 현대적인 글로벌 데이터 플랫폼을 만들기 위해서는 세심하게 균형을 잡아야 합니다. Openpay는 AWS를 활용하여 유연하고 확장 가능한 플랫폼을 기반으로 데이터 분석가 및 데이터 사이언티스트로 구성된 글로벌 팀을 위한 핵심 데이터 및 분석 기능을 구축할 수 있었습니다”라고 말합니다.

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