Fibe 在 AWS 上加速業務增長並實現數位貸款轉型

非銀行金融公司 (NBFC) 是印度金融體系中不可或缺的一部分。截至 2022 年 10 月，印度儲備銀行已註冊超過 9,500 家 NBFC，累計資產規模達 42.05 萬億印度盧比 (約 5,080 億美元)。Fibe 的前身為 EarlySalary，是一家金融科技公司，透過其數位平台提供即時個人貸款和薪資預支。其創新技術可快速評估信用等級，在 1 分鐘內通知申請人他們的貸款申請狀態。如果獲批，貸款金額會迅速轉移到他們的銀行帳戶，為有短期財務需求的人提供便捷且易於使用的信貸選項。

自 2015 年推出以來，Fibe 已擴大其產品線，包括期限長達 36 個月的長期貸款。此外，該公司還涉足適合教育和醫療保健行業的「先買後付」服務。客戶現在可以選擇以相等的每月分期付款 (EMI) 來支付醫療費用或學費。

隨著越來越多的青年專業才俊不斷湧入就業市場，並且印度的中產階層人口預計到 2025 年將達到 5.83 億，這無疑蘊含著巨大的業務增長機會。Fibe 認識到這一點，力求將機器學習 (ML) 深度整合到其平台中，為其客戶提供更快、更便捷的服務。但是，該公司希望確保這些進步措施不會導致管理開銷的增加。Fibe 技術長 Anil Sinha 表示：「我們的營運遵從平衡原則：在提升服務的同時，堅持成本控制。」

Fibe 誕生於 AWS 上。Sinha 表示：「AWS 從一開始就提供了強大的支援，涵蓋全面的培訓和協助。利用 AWS Support，我們節省了寶貴的時間，並確保能夠快速解決任何問題，避免在這方面浪費精力。」

自 Fibe 應用程式推出以來，Fibe 的 IT 團隊一直使用 AWS Lambda 簡化開發和維護程序。AWS Lambda 的無伺服器功能會自動處理程式碼執行請求，簡化擴充執行個體這類程序，以滿足更高的計算需求。「我們意識到，無伺服器技術是最佳解決方案，可以最小化關鍵基礎架構的管理開銷，」Sinha 表示。 

為了增強貸款申請程序，Fibe 將 ML 納入其應用程式，同時維護簡化的管理方法。為了實現這一目標，該公司實作了 Amazon Textract，這項服務利用光學字元辨識 (OCR) 技術從客戶身分審查 (KYC) 文件中擷取文字和資料。「透過 Amazon Textract 的幫助，我們無需處理基礎架構管理工作，即可自動化臉部匹配等任務。」Sinha 表示。此外，Fibe 還使用自然語言處理服務 Amazon Comprehend，從收益報表和其他申請文件中擷取相關資訊，降低管理複雜性。

在實作這些解決方案後，Fibe 將注意力轉至提高平台安全性並在申請過程中檢測詐騙活動。該公司與其當地的 AWS 團隊密切合作，並部署了 Amazon GuardDuty，這項服務會利用異常偵測來快速識別威脅。此外，Fibe 開始使用 AWS Config 來持續評估其 AWS 資源的合規。

下一步，Fibe 開始利用 Amazon Neptune 來偵測和防範詐騙貸款申請，使他們能夠在不會產生基礎架構成本的條件下，建立詐騙圖形。 該解決方案採用 Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) 上的資料湖中的資料，並以不同實體之間的關係為基礎，這些實體包括貸款詳細資訊、財務交易、裝置指紋、IP 位址和其他相關資料點。這個互連網路可幫助 Fibe 探索和識別詐騙活動。Sinha 證實：「部署過程非常順暢，我們在短短兩週內便在 AWS 上成功建置了我們的資料湖基礎架構。」