Fibe が AWS でビジネスの成長を加速し、デジタル融資を変革

ノンバンク金融会社 (NBFC) は、インドの金融システムに不可欠な要素です。2022 年 10 月の時点で、9,500 を超える NBFC が Reserve Bank of India に登録されており、累積資産規模は 42 兆 500 億 INR (約 5,080 億 USD) に達しています。以前は EarlySalary として知られていた Fibe は、デジタルプラットフォームを通じて即時の個人ローンと給与の前払いを提供する金融テクノロジー企業です。その革新的なテクノロジーは信用を迅速に評価し、ローンの申請状況を 1 分以内に申請者に通知します。承認されると、融資額は迅速に銀行口座に送金されます。これは、短期の資金ニーズを満たすために、便利でアクセスしやすいクレジットオプションとなっています。

2015 年の立ち上げ以来、Fibe は最長 36 か月の長期ローンを含む商品ラインナップを拡充してきました。さらに、同社は教育および医療分野向けに、後払い決済のサービスにも乗り出しました。顧客は、医療費や学費を月々均等分割払い (EMI) で支払うことができるようになりました。

より多くの若いエキスパートが雇用市場に参入し、インドの中産階級人口は 2025 年までに 5 億 8,300 万人に達すると予測されているため、大きな成長の機会があることは明らかでした。これを認識した Fibe は、機械学習 (ML) を自社のプラットフォームに深く統合し、より高速で便利なサービスを顧客に提供する方法を模索していました。しかし、同社は、これらの進歩により、管理オーバーヘッドが増加しないようにしたいと考えていました。「当社は、コストを抑えながらサービスを強化するという、バランスの原則に基づいて運営しています」と Fibe の Chief Technology Officer である Anil Sinha 氏は述べています。

Fibe は AWS で生まれました。「AWS は当初から非常に協力的で、広範なトレーニングやサポートを提供してくれました。AWS サポートを活用することで貴重な時間を節約でき、問題解決に無駄な労力を費やすことなく、問題を迅速に解決できます」と Sinha 氏は述べています。

Fibe アプリケーションのリリース以来、Fibe の IT チームは、開発とメンテナンスのプロセスを合理化するために AWS Lambda を利用してきました。AWS Lambda のサーバーレス機能は、コード実行リクエストを自動的に処理し、より高い計算需要を満たすためのインスタンスのスケーリングなどのプロセスを簡素化します。「重要なインフラストラクチャの管理オーバーヘッドを最小限に抑えるには、サーバーレステクノロジーが最適なソリューションであることに気づきました」と Sinha 氏は述べています。 

ローン申請プロセスを強化するために、Fibe は簡素化された管理アプローチを維持しながら、アプリケーションに ML を組み込みました。これを実現するために、同社は、光学式文字認識 (OCR) テクノロジーを利用して本人確認 (KYC) 書類からテキストとデータを抽出するサービスである Amazon Textract を実装しました。「Amazon Textract は、インフラストラクチャを管理することなく、顔照合などを自動化するのに役立ちました」と Sinha 氏は述べています。さらに、Fibe は自然言語処理サービスである Amazon Comprehend を利用して、損益計算書や他の申請書類から関連情報を抽出し、管理の複雑さを軽減しています。

これらのソリューションを実装した後、Fibe はプラットフォームのセキュリティを強化し、申請プロセス中の不正行為を検出することに注力しました。同社は、現地の AWS チームと緊密に連携し、異常検出を利用して脅威を迅速に特定する Amazon GuardDuty をデプロイしました。さらに、Fibe は、AWS リソースのコンプライアンスを継続的に評価するために、AWS Config の利用を開始しました。

次に、Fibe は、不正なローン申請を検出および防止するために Amazon Neptune を活用し始めました。これにより、インフラストラクチャのコストを負担することなく、不正グラフを作成できるようになりました。 このソリューションは、Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) 上のデータレイクからのデータを利用します。また、ローンの詳細、金融取引、デバイスフィンガープリント、IP アドレス、その他の関連データポイントを含む、さまざまなエンティティ間の関係に基づきます。この相互接続されたネットワークは、Fibe が不正行為を調査して特定するのに役立ちます。「デプロイプロセスはシームレスで、わずか 2 週間で AWS 上にデータレイクインフラストラクチャを成功裏に構築できました」と Sinha 氏は述べています。