スケーラビリティの改善
何百万件ものクレジットカード申請を処理
短期間での
イテレーション実現
向上
生産性
維持
高可用性
ミッションの推進
すべての人がクレジットカードを利用できる仕組み作り
概要
クレジットカードのスタートアップ企業、Petal は、消費者金融へのアクセスを拡大する先駆者です。同社のサービスでは、過去の銀行取引情報を使用して、カードの利用資格を得られます。カードの利用履歴だけが信用情報とみなされることはありません。同社が信用取引の引受に革新的なアプローチを取ったことで、多くの場合大手カード発行会社の審査を通らない数十万人の消費者がクレジットカードを利用できるようになり、利用履歴を残せるようになりました。
Petal が誕生したのは 2016 年です。当時米国に留学していた創設者の 1 人は、そこでのカード利用の履歴がなく、米国での信用を簡単には得られませんでした。それが起業のきっかけとなり、創設者たちは、信用度の新たな決定プロセスを生み出して、利用履歴がほとんど、またはまったくない人たちにより良いサービスを提供しようと考えました。
機会 | AWS を利用してスケーラブルで信頼性が高く、ミッションに沿ったクレジットカードソリューションを開発
![Business people pay by credit card,Businessman using credit card for payment to receptionist at restaurant, cashless technology and credit card payment concept. Business people pay by credit card,Businessman using credit card for payment to receptionist at restaurant, cashless technology and credit card payment concept.](https://d1.awsstatic.com/SMB/smb-partner-offer-images/Find-Solutions-Retail-Image-5.044bb61b591f78aca7cc7ba8796011f011893743.jpeg)
掲げたミッションを果たそうと、Petal は、ビジネスに合わせてスケールと拡大が可能なインフラストラクチャの構築に努めました。最初のクレジットカードの運営を開始した後すぐに、商品開発のイテレーションの迅速化が必要となりましたが、Petal のエンジニアリングチームでは、AWS のインフラストラクチャを活用したことで、円滑な利用申請プロセスと、顧客に十分に配慮したクレジットカード体験の開発に集中できました。例えば、複数の申請プロセスや、銀行データなどのデータソースを統合し、従来のカード発行会社の審査を通ることができない人たちの承認率を最大化しました。また、健全な利用に応じたインセンティブ、透明性のある支払いオプション、支出状況などの機能を Petal アプリケーションに追加して、責任あるカード利用が促されるようにしました。AWS のスケーラブルなソリューションを基盤にしたことで、急成長するスタートアップ企業が直面するさまざまなスケーラビリティの落とし穴を回避することもできました。エンジニアリング上の課題が突然生じた場合にも、AWS プラットフォームを活用してインフラストラクチャをスケールアウトしたり、AWS サポートや AWS アカウントチームに問い合わせたりするだけで済んでいます。
Petal で Vice President of Engineering を務める John Wang 氏は、こう話します。「AWS スタックの高い可用性とスケーラビリティのおかげで、ミッションの実行に集中できています。こうした利点は、小規模なスタートアップである当社が迅速な対応を行うとともに、顧客にとって重要な機能や商品の開発に集中するうえで、極めて重要です」。
![kr_quotemark kr_quotemark](https://d1.awsstatic.com/case-studies/CustomerReferences_QuoteMark.16fc612d9e480eaec3e716161a76c4a71428c86a.png)
AWS スタックの高い可用性とスケーラビリティのおかげで、ミッションの実行に集中できています”
John Wang 氏
Petal、Vice President of Engineering
ソリューション | Amazon SageMaker を ML モデルのトレーニングに、Amazon プラットフォームサービスを迅速な構築およびスケールに活用
Petal では、バックエンドインフラストラクチャからフロントオフィスアプリケーション環境に至るまで、データ主導型インフラストラクチャを AWS のサービスで稼動させています。クレジットカードの利用を申請する顧客は、リダイレクト先のウェブアプリケーションで、必要な個人情報を入力します。同社は、Amazon Simple Storage Service (Amazon S3) (業界をリードするスケーラビリティ、データ可用性、セキュリティ、パフォーマンスを実現するオブジェクトストレージサービス) を導入して、ユーザーが最初にアクセスするこうしたウェブページのインターフェイスをホストしています。「顧客と最初にやり取りする環境には高いレジリエンスが必要です。Amazon S3 を導入すれば、何百万もの申請者に対応可能な高可用性を申請ページで維持できます」。Wang 氏は、そう話します。
データストレージには、Amazon Relational Database Service (Amazon RDS) for PostgreSQL を利用して、最も重要なトランザクションビジネスデータを保存しています。Amazon RDS は、フルマネージドのリレーショナルデータベースであり、これによって、クラウドでの PostgreSQL データベースのセットアップ、運用、スケールが容易になります。RDS のおかげで、急速な成長期にも、トランザクションデータ処理に必要なリソースを迅速かつ簡単にスケールできました。また、Amazon Redshift と S3 を、分析データや研究データの保存に活用しています。こうしたデータの多くは、引受業務や顧客アカウント管理の間に使用する Petal 独自の ML モデルに入力されます。予測モデルのトレーニングには、Amazon SageMaker を導入しています。SageMaker なら、フルマネージドのインフラストラクチャ、ツール、ワークフローを使用して、事実上あらゆるユースケースの ML モデルを構築、トレーニング、デプロイできます。これを導入したことで、CashScore モデルなどの ML モデルを以前よりも迅速かつ効果的にイテレーションできるようになりました。CashScore モデルは、Petal の引受業務だけでなく、カードの利用履歴がほとんど、またはまったくない人たちにより良いサービスを提供するというミッションを遂行するうえで欠かせません。Wang 氏は、こう話します。「Amazon SageMaker を導入すれば、当社のデータサイエンスチームで、ML モデルのトレーニングに必要な各種インスタンスを個別に管理および構成できます。SageMaker は、チームに必要な各種機能を備えています」。
Petal にとって、スケーラビリティは極めて重要です。ユーザー数と申請件数が着実に増加し、ワークフローとシステムが以前よりも複雑になっているからです。同社は、サービスと機械学習インフラストラクチャに必要なコンピューティングリソースを確保するために Amazon Elastic Compute Cloud (Amazon EC2) を使用しています。EC2 を導入すると、事実上あらゆるワークロードで安全でサイズ変更可能なコンピューティングキャパシティを得られます。また、Kubernetes ベースのワークロードを Amazon EC2 で効率的に実行するために、Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS) (クラウドとオンプレミスデータセンターで Kubernetes を実行できるマネージドサービス) も利用しています。AWS に構築したインフラストラクチャは、垂直方向にも水平方向にも簡単にスケールできます。当初、処理可能な申請は数十件でしたが、今では数百万件に増加しました。Amazon サービスの利点はスケーラビリティだけではありません。Petal では、エンジニアの生産性向上にも役立っています。Wang 氏は、こう話します。「エンジニアリングチームの技術力が増すにつれ、さらに高度なツールが必要になりました。Amazon EKS を活用することで、この小規模なチームでも、Kubernetes のネイティブな実行とホスティングで生じる過剰な複雑さをかなり抑制できています」。
Petal が成功した要因は、その他にもあります。これまで築いてきた AWS との関係です。AWS チームと共にプロアクティブかつ協力的に取り組んだことで、最新の技術、重要な専門知識、独自のプログラムを利用できただけでなく、ビジネス上重要なプロジェクト推進につながる貴重な視点を持つことができました。「AWS アカウントとテクニカルサポートのスタッフは、当社と緊密に連携して、技術的な問題への対処、技術的な設計レビュー、講演や人脈作りの機会への参加といった、AWS のさまざまなサービスを活用できるように支援してくれました」。Wang 氏は、そのように話しています。
成果 | 消費者金融の利用機会をさらに広げる
Petal は、消費者へのリーチを拡大し続けています。当初は、1 種類のクレジットカードで運営を開始しましたが、現在では Petal 2、Petal 1、Petal 1 Rise の 3 種類のカードを提供しています。こうした一連の商品によって、さまざまな信用プロファイルやニーズを持つ顧客にサービスを提供できています。しかし、どのカードを利用している顧客にも、同じ目標を掲げています。従来の信用システムではサービスを受けられなかった人たちに利用機会を作り、こうした人たちが経済的に健全な将来を築く支援をすることです。
Petal が AWS を利用して Petal カードの承認をサポートしてきた消費者の数は現在、約 400,000 人に上ります。過去 2 年間に承認したこれらの顧客のうち 40% 以上が、最初に大手銀行に申請した際に利用を断られていました。
Wang 氏は、こう話します。「簡単には信用を得られないという課題は、これほど多くの人にとって、いまだに深刻です。AWS のソリューションを利用することで、当社は、発展と成長を継続できます。当社のインフラストラクチャは発展に合わせて十分にスケールできるのです」。
Petal について
Petal は、消費者が過去の銀行取引のデータを信用情報として提示できるよう支援しています。こうしたデータを使用して、従来の信用スコアでは考慮されない責任ある支出や貯蓄行動を考慮し、クレジットカードを、可能な限り、低料金で利用しやすいものにしています。
利用している AWS のサービス
Amazon RDS for PostgreSQL
PostgreSQL は、最先端のビジネスアプリケーションおよびモバイルアプリケーションを支えるオープンソースのリレーショナルデータベースとして、多くのエンタープライズデベロッパーやスタートアップ企業に選ばれてきました。Amazon RDS を導入すると、クラウドでの PostgreSQL デプロイのための設定、運用、スケールがさらに容易になります。
Amazon SageMaker
Amazon SageMaker は、製品のレコメンデーション、パーソナライズ、インテリジェントショッピング、ロボット工学、音声支援デバイスなど、実際の機械学習アプリケーションの開発における Amazon の 20 年の経験に基づいて構築されています。
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Amazon EKS
Amazon Elastic Kubernetes Service (Amazon EKS) は、AWS クラウドおよびオンプレミスデータセンターで Kubernetes を実行するためのマネージド Kubernetes サービスです。
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Amazon Redshift
Amazon Redshift は、SQL を使用して、データウェアハウス、運用データベース、データレイクにわたる構造化および半構造化データを分析し、AWS が設計したハードウェアと機械学習を使用して、あらゆる規模で最高の料金パフォーマンスを実現します。
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ソフトウェアとインターネットについての事例
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